안녕하세요 재테크하는 꼼이입니다. 오늘은 ISA 통장의 이전에 대해 알아볼게요. 우선 제가 ISA 통장에 대해 공부하고 꼭 만들어서 해야겠다 싶어서 신한증권에 만드려고 봤더니 이미 개설된 계좌가 있다고 하더라고요. 엥? 언제지 왜지? 싶어서 얼른 찾아보니 아주아주 예전에 만들어놓은 계좌가 삼성 증권에 있었더라고요. 그래서 저는 삼성증권에는 현재는 볼일이 없고 신한에서만 주식을 이용하고 있었는데... 그래서 신한으로 ISA 계좌를 이전해야겠다고 마음먹었답니다.
그럼 함께 ISA 계좌를 이전하는 이유와 이전하는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
✅ ISA 계좌이동 이란?
우선, ISA 계좌 이동이 무엇을 뜻하는지 알아봅시다. ISA 세제혜택을 계속 유지하면서 가입금융회사 또는 가입상품(신탁형, 일임형, 중개형)을 변경할 수 있는 제도를 말합니다. 예를 들면, 신한증권에서 삼성증권으로 계좌를 이동하고 싶을 때나 중개형 계좌를 일임형으로 바꾸고 싶을 때 하는 것을 말한다는 것이죠.
예1) A 금융회사 신탁형 ↔ 일임형 ↔ 중개형 모두가능
예 2) A 금융회사 신탁형/ 일임형/중개형 → B 금융회사 신탁형/일임형/중개형
(금융회사마다 신탁형은 선택이 불가할 수 있으니 알아보시고 하시는 걸 추천드립니다.)
✅ ISA 계좌이동 적용대상?
원칙적으로는 모든 ISA가입자는 계약 이동을 할 수가 있습니다. 단, 압류, 가압류, 질권 등이 설정된 계좌나 국세청으로부터 가입 부적격통보를 받거나 이전하려는 금융회사와 여신거래를 한 가입자(금융회사의 구속행위 방지 목적) 등은 이동이 제한됩니다.
✅ ISA 계좌를 이전하는 이유
1️⃣ 주거래 증권이 다를 경우
저처럼 주로 이용하던 증권회사에서 ISA 계좌를 만들려고 했지만 이미 다른 곳에서 개설되어 있을 때에 이전하실 수 있습니다.
2️⃣ 금융기관 혜택
다른 금융기관이 더 나은 이자율이나 투자 수익을 제공할 때, 혹은 더 다양한 투자 상품이 나왔을 때 이전하는 방법입니다.
3️⃣ 수수료 절감
지금 이용 중인 금융기관의 수수료가 다른 곳에 비해 높을 때, 더 낮은 수수료를 제공하는 금융기관으로 ISA통장을 이전할 수 있습니다.
4️⃣ 서비스 품질
현재 사용하는 금융기관의 고객 서비스가 만족스럽지 않거나, 다른 금융기관이 더 나은 서비스나 더 편리한 온라인 플랫폼을 제공할 때 이를 이용하기 위해 이전할 수 있습니다.
5️⃣ 재정 상황의 변화
개인 재정 상황이 변해서 새로운 금융기관의 상품이 더 적합해졌을 때, ISA 통장을 이전할 수 있습니다. 예를 들면, 더 공격적인 투자전략이 필요해졌거나 반대로 더 보수적인 투자 상품이 필요해졌을 때입니다.
6️⃣ 포트폴리오 재조정
투자 전략을 재조정할 필요가 있을 때, 더 다양한 투자 옵션을 제공하는 금융기관으로 이전할 수 있습니다. 이는 투자 포트폴리오의 다변화나 위험 관리 차원에서 중요합니다.
7️⃣ 정책의 변화
정부 정책이나 세법의 변화로 인해 특정 금융기관의 ISA가 더 유리해졌을 때 이전할 수 있습니다.
✅ ISA 계좌를 이전하는 방법
이제 수수료의 문제나 기존에 쓰던 증권사가 마음에 들지 않거나 또는 다양한 이유로 ISA 계좌를 다른 증권회사로 이전하려고 마음먹으셨다면, 혹은 같은 금융회사에서 가입유형만 변경하시기로 마음먹으셨다면 이제 방법을 알아보도록 합시다.
(신한투자증권을 기준으로 작성하였습니다.)
1. 타 금융회사로 이전시
저는 신한투자증권으로 계좌를 옮기기로 하고, 옮기기로 그러니깐 ISA 계좌를 등록할 금융회사(신한투자증권)에 ISA 계좌 이전 신청을 합니다. 그러면 기존에 제 계좌를 개설했던 타 금융회사에서 하루 안으로 전화가 옵니다. (이때 02 번호가 많으니 무시하시지 마시고 받아주셔야 합니다.) 그러면 이 계좌를 이동하려는 게 맞는지 확인을 하시고 비밀번호를 누르라고 합니다. 확인 절차가 끝이 나면 카톡으로 타 금융회사에서 해지가 완료되었습니다, 폐쇄가 완료되었습니다 처럼 차례로 안내문자가 오게 되면 무든 것이 끝났다고 보시면 되겠습니다. 신한투자증권에서 확인해 보면 ISA계좌가 이전된 것을 보실 수 있습니다.
2. 같은 금융기관에서 가입유형 변경 시
동일한 금융기관 안에서 가입유형만 변경할 때에도 마찬가지로 진행하시면 되겠습니다. 이때 확인 전화는 동일한 금융회사(신화투자증권)에서 걸려오게 됩니다. 확인절차가 완료되면 위와 같이 완료되었다고 연락이 올 것입니다.
✅ ISA 계좌 이동 관련 수수료 등 비용
기존의 ISA 계좌 해지에 따른 페널티 성격의 수수료, 또는 계좌이동 업무처리에 따른 보수 성격의 수수료는 부과하지 않습니다. 단, 기존계좌에 편입된 자산의 종류에 따라 해당 자산을 환매하는 과정에 있어서는 비용이 발생할 수 있으니 유의하여 주시기 바랍니다.
저는 ISA 계좌 이전 신청을 하였고, 하루정도 걸려 바로 해지되고 이동이 완료되었습니다. 수수료는 발생하지 않았고요. 저처럼 ISA 계좌를 이동, 이전, 변경해야 하시는 분들께 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 이상 꼼이였습니다. : )
