안녕하세요 꼼이입니다. 저번에는 DC형 퇴직연금과 DB형 퇴직연금의 각 특징과 차이점, 그리고 장단점에 대해 알아보았습니다. DB형 퇴직연금은 회사에서 관리해주는 상품이라 근로자가 딱히 해야 하는 것들은 없는데요, DC형 퇴직연금은 다르죠. 근로자가 직접 자신의 퇴직연금을 운영해야 하기 때문입니다. 그렇다면 DC형 퇴직연금, 어떤 투자 방법이 있고 어떻게 관리해야 하는지, 퇴직연금 보유상품을 어떻게 변경하는지 또 주의해야 할 점은 무엇인지 알아보도록 하겠습니다.
DC형 퇴직연금?
앞서도 설명드렸지만, DC형 퇴직연금은 자신의 급여 12분의1을 회사에서 퇴직급여 계좌에 넣어주면 그 퇴직급여 계좌에 있는 돈을 굴려서 얻은 수익률을 퇴사하는 시점에 계산하여 감가해서 주는 제도입니다. 수익률이 많으면 훨씬 많이 받을 수 있고, 수익률이 마이너스면 원래 받기로 한 원금보다도 적은 퇴직금을 받을 수 있다는 것이죠.
DC형 퇴직연금 운용방식?
만약 회사에서 신한은행 퇴직연금에 가입했다고 칩시다. 그러면 제 계좌가 신한은행 퇴직연금에 하나 생성되게 됩니다. 그러면, 신한은행에 들어가 "퇴직연금>운용상품관리" 에 들어가게 되면 내 퇴직금이 어떻게 운용되고 있는지 알 수 있습니다.
이 운용방식은 스스로가 선택할 수 있습니다. 대부분 원리금보장형으로 되어있다면, 아마 은행의 예금과 적금에 그 돈이 들어가 있을 것입니다. 은행 이자율을 받으며 원금은 지켜지는 것이죠. 만약 더 큰 수익률의 투자를 하고 싶다면 펀드, 예금, 채권 등 다양한 상품에도 투자할 수 있도록 되어 있습니다. 수익률을 조금 더 얻고 싶다면, 보유상품을 바꿀 수도 있습니다.
DC형 퇴직연금 변경방법
그렇다면 현재 들어있는 보유상품을 바꾸고 싶다면 어떻게 해야 하는 지 알아봅시다.
1️⃣ 현재 보유 상품을 확인 합니다.
: 퇴직연금 계좌(회사와 계약한 곳_신한은행, 미래에셋 등)에 로그인하고, 현재 보유하고 있는 상품과 그 비중을 확인합니다. 자신의 자산 배분 상황을 파악하고, 각 상품의 수익률과 리스크를 평가합니다.
2️⃣ 새로운 투자 상품을 조사합니다.
: 퇴직연금 계좌에서 제공하는 투자상품(펀드, 예금, 채권 등)을 조사합니다. 각 상품의 수익률, 리스크, 비용(수수료) 등을 비교하고, 자신의 투자 목표와 위험 감수 성향에 맞는 상품을 선택합니다.
3️⃣ 투자 비율을 결정합니다.
: 자산 배분 전략을 세워 각 상품에 투자할 비율을 결정합니다. 분산 투자 원칙에 따라 위험을 분산시켜 투자하는 것이 좋습니다.
4️⃣ 투자 상품 변경 신청을 합니다. (이는, 증권사나 은행이 영업중인 시간에만 가능합니다.)
: 퇴직연금 계좌에 로그인하여 투자 상품 변경 메뉴로 이동합니다. 원하는 새로운 투자 상품과 그 비율을 입력하고 변경 신청을 완료합니다.
5️⃣ 변경 확인
: 변경 신청 후, 며칠 내로 반영이됩니다. 변경 후 다시 한 번 계좌에 로그인하여 변경 사항이 제대로 반영되었는지 확인하도록 합니다.
변경 시 주의사항
1️⃣ 수수료 및 비용
각 투자 상품의 수수료와 비용 구조를 잘 확인해야 합니다. 높은 수수료는 장기적인 수익률에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
2️⃣리스크 관리
자신의 위험 감수 성향에 맞는 상품을 선택해야 합니다. 큰 수익률을 얻는 만큼 그만큼 리스크도 크다는 것을 명심해야 합니다. 과도한 리스크를 감수하면 원금 손실의 위험이 있습니다. 특히 주식형 펀드는 고수익을 기대할 수 있지만, 변동성이 크기 때문에 주의가 필요합니다.
3️⃣ 투자 목표와 기간
투자 목표(은퇴 시점)와 투자 시간을 고려하여 상품을 선택해야 합니다. 은퇴가 가까울수록 안정적인 상품에 더 많이 투자하는 것이 좋습니다.
4️⃣ 분산 투자
한 가지 상품에 집중 투자하기보다는 여러 상품에 분산 투자해서 리스크를 줄이는 것이 중요합니다. 다양한 자산 클래스(주식, 채권, 예금 등)에 투자하여 포트폴리오를 분산합니다.
5️⃣ 장기적 관점
단기적인 시장 변동에 너무 민감하게 반응하지 말고, 장기적인 관점에서 투자를 유지하는 것이 중요합니다. 정기적으로 포트폴리오를 리뷰하고 중요한 경우에만 변경하도록 합니다.
DC형 퇴직연금의 변경방법과 운용방법, 그리고 변경시 고려해야 하는 상황까지 알려드렸습니다. 다음에는 DC형 퇴직연금 상품 TDF에 대해 알아보도록 하겠습니다. TDF는 무엇을 말하며 어떤 종류가 있는지, 또 주의할 점이나 고르는 방법들을 알아보도록 하겠습니다. : )
